银行流水是指银行活期账户(包括活期存折和银行卡)的存取款交易记录。根据账户性质不同分为个人流水和对公流水。银行流水是证明个人或公司收入情况的一种证明材料,是向银行申请贷款所必须的材料。
银行流水有以下三种:
1、工资流水:
工资流水是属于银行完全认可的个人收入证明,它是扣除了社保、公积金后的收入,体现了本人工作的稳定性和保障性。
2、转账流水:
通过柜台、网络或网银转账的交易记录,如果有固定时间,固定金额的转入,则属于银行认可部分。
3、自存流水:
通过现金或者本人他行银行卡转账存入的流水。值得注意的是当天存钱当天取,不管你金额大小,都是无效流水。是隔一段时间在取比较好。
一般贷款申请需要半年到一年左右的银行流水,根据银行不同,具体要求也不同,而且除了要提供银行有效流水外,还需要提供其他证明。
一般来说,银行流水包含四大内容:一是交易账户的名称,即开户人名称,二是交易的时间、金额等内容;三是交易摘要,比如转账、取现、汇入等;四是交易对方姓名和账号,以便于查询资金往来。
理论上讲,信贷客户应当与客户一起打印银行流水的原件,而且是从柜台上当场打印出来的,如果不能跟客户一起打印,则应该要求提供银行流水的原件,或者与客户一起通过网银截取,如果有特殊情况只能由客户提供,信贷人员在收到银行流水,在对银行流水进行分析之前,你就要看到看懂它的真伪,否则一切分析都是空中楼阁。
①真实性考察。审查银行流水账号的真实性以及账号与户名是否一致,可以通过打客服电话,根据自动语音提示服务,按提示输入银行账号,如果是假流水,系统账号提示不存在。
②看纸张。通过银行流水的纸张柔韧度、纸张厚度、字体、刚戳、结息等辨别流水的真假。
③对比网上银行和手机银行进行检验对照。
④核实结息日。银行正常结息日是3-6-9-12月的20日,结息21日到账,一般为当日交易的笔。
⑤核实信息。结息顾名思义就是银行给你一个利息,是一个季度内卡日均余额的利息,结合当日活期利息,反推日均余额,再对照借款人提供的流水核实。
⑥在收入证明里,银行流水并不是独立文件,一般要去以税收、社保凭证作为依据补充,严格意义上来说,两两相符才是完整的收入证明。
⑦看银行业务章。集一下各银行的流水格式以及银行业务章格式,同一家银行的业务章格式是一样的,这就需要信贷人员平时多积累,多看。
⑧看流水中是否有连续的水费、电费、工资的流出项目,若客户提前打好流水,查看是否在节假日的时候有对公账户的进出款项,或者五万以上的流入或者流出。
⑨找同行帮忙,这个准确,不可能造假,如果你有同行的朋友,大家是不介意帮你查的,建议大额的客户可以使用这一手段。